Реальные способы быстро найти нужную сумму
Никто не застрахован от ситуаций, когда срочно нужны деньги, а требуемой суммы в наличии нет. Это может быть не только «чёрная полоса», но и неожиданно открывшиеся возможности, которые в моменте требуют вложений (выгодная сделка, бизнес-предложение), свадьба или другое событие в семье.
На такой случай лучше заранее знать, где можно срочно взять деньги на приемлемых условиях.
Содержание
Микрозаём
Кредит в банке
Кредит под залог
Частный инвестор
Взять в долг у знакомых
Продать ненужные вещи, технику
Микрозаём
Оформление микрозайма – самый быстрый способ получить деньги в долг. Подойдёт в тех случаях, когда нужна небольшая сумма (максимум до 100 тысяч рублей) на короткий срок (до полугода).
Как получить?
Микрофинансовые организации предъявляют минимум требований к заёмщикам:
- гражданство РФ, возраст от 18 или 21 года (зависит от МФО)
- паспорт и СНИЛС
Не станет препятствием наличие других обязательств, плохая кредитная история, отсутствие официального места работы.
Процедура получения нужной суммы проста:
- подать онлайн заявку
- через несколько минут узнать результат рассмотрения
- в случае положительного решения получить деньги на указанную в заявке банковскую карту (задержка поступления может быть из-за работы банка)
Возврат долга
Возвращать долг можно одним из способов, предусмотренных договором. Из-за лояльных требований к заёмщикам микрофинансовые организации несут повышенные риски невозврата средств, поэтому процентные ставки по микрозаймам выше, чем по банковским кредитам. Это нужно учитывать при оценке своей платёжеспособности, так как просрочка по займу повлечёт применение штрафных санкций и может вылиться в значительную сумму.
Первый займ 0%
С другой стороны, в МФО можно взять первый займ под 0% и вообще не платить за пользование заёмными средствами. Обычно такие предложения распространяются на новых клиентов и действуют при погашении долга в течение установленного срока (как правило, до недели). После его окончания начинают начисляться проценты. Для тех, кто точно сможет вернуть деньги в грейс-период, это хороший вариант, не влекущий дополнительных расходов.
МФО под контролем Центробанка России
Многие настороженно относятся к МФО из-за высоких процентов по микрозаймам и ложных представлений о микрофинансовой деятельности. На самом деле, работа МФО детально регламентирована законом, её контролирует Центробанк России.
Легальные компании соблюдают установленные ограничения, предлагают клиентам честные условия, без скрытых платежей, комиссий и навязанных услуг. Это организации, где деньги можно взять срочно, в тот же день, когда они понадобились.
Важно! Перед обращением в микрофинансовую организацию стоит убедиться, что она работает законно. Для этого необходимо проверить её по соответствующему реестру на сайте ЦБ РФ. Реквизиты разрешительных документов обычно указываются и на сайте организации. Если сведения о регистрации МФО отсутствуют, лучше не пользоваться её услугами.
На российском рынке только официально работает более 2 тысяч МФО, поэтому заёмщику может быть сложно сделать выбор. Лучше обращаться к надёжным компаниям, работающим легально, имеющим опыт работы и положительные отзывы клиентов.
ООО МФК «Джой Мани»
ООО МФК «Джой Мани» работает в России с 2014 года на основании свидетельства Центробанка России и соблюдает все требования законодательства. Клиентами компании уже стали более 1 млн человек, а сумма выданных займов превысила 7 млрд рублей.
Преимущества получения микрозайма в ООО МФК «Джой Мани»:
- понятные условия
- отсутствие комиссий
- возможность получить заём при наличии других долгов и плохой кредитной истории
- простая процедура: заявка подаётся онлайн, её рассмотрение занимает 5 минут, деньги приходят на карту любого российского банка
- разные условия кредитования в зависимости от суммы, срока займа и личности заёмщика
- новые клиенты могут получить деньги под 0 % при условии погашения долга в 7-дневный срок
- возможность пролонгации займов
- несколько способов погашения долга
- акции и специальные условия для постоянных клиентов
В микрофинансовой компании «Джой Мани» деньги можно получить за несколько минут, а для оформления понадобится только паспорт и СНИЛС.
Кредит в банке
В банке можно одолжить более значительную сумму, чем в МФО. Размер кредита зависит от платёжеспособности заёмщика, кредитной истории, обеспечения и других обстоятельств.
Длительный срок кредитования
Ещё один плюс банковского кредита – длительный срок кредитования. Возвращать долг можно путём ежемесячных выплат в комфортном для заёмщика размере. Потребительский кредит без обеспечения чаще всего выдаётся на срок до 5-7 лет, а процентная ставка может достигать 30 % годовых. Окончательные условия для разных клиентов будут отличаться.
Требования
Для оформления кредита потребуется представить в банк пакет документов, предусмотренный правилами кредитной организации. Официально подтверждённый доход - одно из обязательных условий для заключения договора. Клиентам банка с зарплатной картой получить одобрение будет проще.
Одобрение занимает несколько дней
Банк – не та организация, где можно срочно взять большую сумму денег. Решению по заявке о предоставлении кредита предшествует проверка, которая занимает до нескольких дней.
Кроме того, при наличии других обязательств перед банками или МФО кредитор может отказать в одобрении заявки. А в случае плохой кредитной истории вероятность положительного решения очень мала.
Кредит под залог
Этот способ оправдан тогда, когда требуются значительные средства.
Размер кредита с обеспечением может быть в разы выше, чем потребительского кредитования.
Пакет документов, который нужно будет представить, также больше, чем при потребительском кредите.
Обратите внимание! Залоговым имуществом обычно выступает недвижимость: квартира, дом, земельный участок, реже – автомобили или другое имущество.
Оценка залога
Чем выше стоимость залога и его ликвидность, тем больше денег можно получить. Но максимальная сумма кредита, как правило, составляет 50-60% от стоимости, определённой профессиональным оценщиком. Таким образом банк страхует свои риски.
Преимуществом кредитов с залогом, помимо доступной суммы, является и более низкая процентная ставка, а также долгий срок погашения.
Длительный срок одобрения
Кредиты под залог имущества банки дают более охотно, чем потребительские без обеспечения. Но от подачи заявки до получения денег может пройти от нескольких дней до нескольких недель. Помимо проверки заёмщика, это связано ещё и с необходимостью проведения оценки имущества и его страхования.
Частный инвестор
Ещё одно место, где можно срочно взять деньги в долг — р2р-платформа.
Это специализированные онлайн-площадки, на которых люди заключают договоры займа друг с другом.
Такая форма займов у частных лиц называется р2р-кредитование (от английского person-to-person).
В нашей стране эта сфера пока не очень известна, хотя существуют и российские площадки, работающие не первый год.
На р2р-платформах встречаются частные инвесторы, которые хотят вложить свободные средства с высокой доходностью, и заёмщики, которым срочно нужны деньги. Площадка выступает в роли посредника, а взаимодействие между сторонами сделки регулируется правилами.
Площадка для P2р-кредитования – место, где есть возможность срочно взять деньги, если везде отказали. К услугам таких сервисов часто обращаются заёмщики, не получившие одобрения в банке.
Как оформить кредит
Каждый из участников регистрируется, подтверждает персональные данные и проходит проверку системы. Переводить деньги можно через личные кабинеты на платформе или с использованием банковских карт.
У p2р-кредитования есть особенности, которые важно учитывать тому, кто впервые решит воспользоваться этим способом:
- Пройти регистрацию на площадке
потребуется предоставить доступ к персональным данным (реквизиты паспорта, сведения о доходах и имуществе и иная подобная информация)
- Заёмщику присваивается рейтинг
формируется по ряду показателей (объём информации о себе, число заключённых сделок, исполнение обязательств и т. д.). При просрочках или невозврате долга он снижается
- Риски неплатежей несут частные инвесторы, а не платформа
Поэтому предпочтение они скорее отдадут не новому заёмщику, а тому, у кого уже высокий рейтинг.
Решение за инвесторами
Инвесторы сами решают, на какие цели и в каком размере выдавать займы (сервис обычно устанавливает только минимальный порог). Поэтому гарантии, что деньги удастся получить сразу же, в этом случае нет.
Есть отбор среди заемщиков
Допуск на р2р площадку и одобрение заявки происходят довольно быстро. Однако при большом количестве невозвращённых займов инвесторы могут потерять интерес к сервису, поэтому туда допускаются не все подряд.
Запомни! Чтобы быстро пройти регистрацию и повысить шансы на получение займа в короткий срок, стоит заполнить все сведения о себе, по возможности создать и подтвердить цифровую подпись. Это повышает доверие инвесторов.
Взять в долг у знакомых
Размышляя, где срочно взять деньги в долг, многие в первую очередь вспоминают о родственниках и знакомых, которые располагают нужной суммой.
Этот способ действительно может оказаться самым быстрым и удобным:
- не надо собирать документы
- не надо подавать заявки
- не надо платить проценты за пользование чужими деньгами
Но есть и другая сторона. Последствием просрочки обязательства перед банком или МФО станут штрафные санкции, а в случае с друзьями это чревато испорченными навсегда отношениями.
Как предотвратить конфликты
Долговые обязательства между знакомыми зачастую никак не оформляются. Однако для предотвращения в будущем конфликтных ситуаций лучше соблюсти формальности:
- оформить договор или расписку на полученную сумму,
- оговорить сроки возврата и необходимость уплаты процентов,
- заранее обсудить действия в случае невозможности возврата долга в оговорённые сроки.
Залог
При наличии имущества, которое может послужить залогом, стоит предложить кредитору и этот вариант. Если он не относится к числу близких родственников, разделить личные и финансовые отношения – лучшая модель поведения в этой ситуации.
Продать ненужные вещи, технику
Срочно взять деньги можно и там, где их ежедневно получают сотни тысяч людей – на онлайн-площадках по продаже ненужных вещей.
Это специальные приложения, доски бесплатных объявлений, интернет-аукционы и даже сообщества в социальных сетях.
Там продаётся всё: от одежды и обуви до машин и недвижимости.
Но когда деньги нужны срочно, выставлять на продажу стоит ликвидное имущество: гаджеты, электронику, бытовую технику. На специализированных площадках можно выгодно продать предметы для коллекционеров, товары для детей.
Офлайн тоже покупают некоторые категории вещей. Например, ювелирные украшения принимают в ломбардах, технику – в пунктах скупки. В этом случае не стоит рассчитывать на адекватную цену, скупщики предложат за товар максимум 50% его реальной стоимости.
Особенности
Как способ срочного получения денег скорее подойдёт сдача в ломбард или скупку ювелирных изделий и других предметов. Размещение онлайн-объявлений, получение откликов, переписка или переговоры с покупателями займут не один день. При этом гарантии того, что вещь получится продать, отсутствуют.
Существует немало вариантов, где можно очень срочно взять деньги в долг. Выбор подходящего зависит от необходимой суммы, приемлемых условий возврата и личности заёмщика. В любом случае перед получением кредита или займа стоит взвесить риски. При серьёзных финансовых трудностях более безопасным вариантом может стать продажа ненужных вещей или обращение за помощью к близким.