Мораторий не спасет: всё о проверках по 115-ФЗ
Многие предприниматели до сих пор живут в иллюзии, что действующий в России мораторий на проверки бизнеса защищает их от любых визитов контролирующих органов.
Это опасное заблуждение. Контроль в сфере ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма) под мораторий не попадает. Проверки по 115-ФЗ идут полным ходом, а штрафы за нарушения могут исчисляться сотнями тысяч рублей или приводить к приостановке деятельности компании.
Как устроен надзор сегодня, кто находится в зоне риска и как подготовиться к проверке, рассказывает Заярнова Анна Дмитриевна, ведущий эксперт «Академии бизнеса» по финансовому мониторингу и ПОД/ФТ.
Кто и кого проверяет?
В зависимости от вида вашей деятельности, за соблюдением вами «антиотмывочного» законодательства следит конкретный государственный орган.
Комментарий эксперта Анны Заярновой: «Особое внимание стоит обратить на Прокуратуру РФ. Она обладает уникальным статусом: прокуроры могут инициировать проверку любого субъекта 115-ФЗ как самостоятельно, так и привлекая в качестве специалистов сотрудников Росфинмониторинга, Пробирной палаты или налоговой. Такие совместные проверки — самые жесткие, так как прокуратура нацелена на выявление системных нарушений».
Топ-5 нарушений, за которые штрафуют чаще всего
Анализ практики проверок показывает, что надзорные органы редко ищут «громкие» схемы отмывания денег у малого бизнеса. Чаще всего штрафы выписываются за банальную халатность в ведении документов.
Вот антирейтинг нарушений, которые гарантированно приведут к штрафу (ст. 15.27 КоАП РФ):
- Отсутствие или неактуальность ПВК (Правил внутреннего контроля). ПВК должны обновляться при каждом изменении законодательства. Скачанный шаблон из интернета пятилетней давности — это гарантированный штраф от 50 000 до 100 000 рублей.
- Игнорирование обучения. Специальное должностное лицо (СДЛ) и сотрудники компании обязаны проходить регулярный Целевой инструктаж и Повышение уровня знаний. Нет свидетельства установленного образца? Нарушение.
- «Мертвый» Личный кабинет на портале Росфинмониторинга. Если вы не заходите туда неделями, не скачиваете перечни террористов/экстремистов и не отправляете обязательные отчеты (ФЭС) — для системы вы «невидимка», к которой скоро придут с проверкой.
- Отсутствие проверок клиентов. Вы обязаны идентифицировать своих клиентов (и их бенефициаров) ДО заключения сделки и проверять их по спецспискам.
- Неназначение СДЛ. В компании должно быть официально назначено приказом ответственное лицо, соответствующее квалификационным требованиям.
Как проходит проверка: к чему готовиться?
Проверки могут быть как плановыми (списки публикуются заранее), так и внеплановыми (например, по жалобе клиента, информации от банков или при выявлении аномалий в вашем Личном кабинете).
По форме проведения они делятся на:
- Документарные (камеральные): у вас запрашивают пакет документов (ПВК, приказы, анкеты клиентов, свидетельства об обучении). Вы обязаны предоставить их в строго установленный срок (обычно от 5 до 10 рабочих дней).
- Выездные: инспекторы приходят непосредственно в ваш офис. Они имеют право осматривать помещения, изучать оригиналы документов, опрашивать сотрудников и проверять доступ к Личному кабинету Росфинмониторинга прямо с вашего компьютера.
Чек-лист безопасности от Анны Заярновой: как пережить проверку без штрафов
Чтобы визит инспектора не закончился катастрофой для бизнеса, проведите аудит вашей системы ПОД/ФТ прямо сейчас:
- Проверьте ПВК. Соответствуют ли они последним изменениям законодательства этого года?
- Проверьте обучение. Пройдено ли обучение у СДЛ и ключевых сотрудников? Есть ли у вас Свидетельство о целевом инструктаже?
- Зайдите в Личный кабинет РФМ. Проверьте «зеленую зону» комплаенса. Все ли обязательные отчеты отправлены? Регулярно ли скачиваются списки?
- Наведите порядок в анкетах клиентов. Есть ли у вас заполненные формы идентификации по всем крупным сделкам?
Нужна помощь в подготовке?
Законодательство в сфере 115-ФЗ меняется стремительно, и уследить за всеми нюансами, совмещая это с операционным управлением бизнесом, крайне сложно.
«Академия бизнеса» предлагает комплексную поддержку для вашей безопасности:
- Разработка индивидуальных Правил внутреннего контроля (ПВК) под ваш вид деятельности с гарантией прохождения любых проверок.
- Официальное обучение по ПОД/ФТ с выдачей Свидетельства установленного образца (внесение в реестр ФИС ФРДО).
- Аудит и настройка Личного кабинета Росфинмониторинга «под ключ».
Не ждите предписания от прокуратуры. Обезопасьте свой бизнес уже сегодня!
📞 Запишитесь на бесплатную первичную консультацию к Анне Дмитриевне Заярновой по телефону 8-908-546-71-70 (Мах/Телеграм)
#115ФЗ #Росфинмониторинг #ПОДФТ #АкадемияБизнеса #АннаЗаярнова #проверкибизнеса #ПВК #финансовыймониторинг #юридическаябезопасность #штрафыКоАП #агентствоне