Дополнительные меры поддержки от Центробанка
Накануне Центральный банк России утвердил список мер, которые поддержат экономику в столь сложный период. Среди них – смягчение валютного контроля, послабления в работе по № 115-ФЗ, а также расширение возможностей банков по реструктуризации кредитов как населения, так и бизнеса.
Также в Центробанке считают необходимым дать кредитным организациям больше возможностей по предоставлению новых займов, в т.ч. речь идёт и об ипотеке. При всём этом необходимо максимально ограничить очное взаимодействие банков и граждан, и использовать дистанционные инструменты.
Что касается взаимодействия с физлицами, важной мерой поддержки граждан в ЦБ указывают приостановку кредитными организациями принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые было обращено взыскание. И вообще рекомендуют не встречаться с должниками лично.
С этой же целью – исключить контакты – рекомендовано продлить как минимум до 1 июля обслуживание по картам, у которых истекает срок действия. А также не останавливать обслуживание клиентов, если закончился срок действия их паспортов.
И ещё необходимо увеличить лимит операций по картам без ввода пин-кода с 1 до 2 тыс. рублей (это позволит уменьшить очереди в магазинах).
Для МСП тоже есть меры поддержки. В ближайшее время Центробанк планирует внести изменения в механизм предоставления льготных кредитов банкам, распространив их на факторинг. Договора факторинга или финансирования под уступку денежного требования часто используют МСП для привлечения финансирования.
Увеличат лимит задолженности финансовых организаций по кредитам Банка России. Помимо кредитов, выданных МСП, в лимите будет учитываться сумма требований к должникам, возникших из договоров факторинга.
До 1 июля ЦБ не будет применять меры к банкам, которые будут открывать счета малым и средним предприятиям без личного присутствия ответственного лица. Но только в случае, если цель открытия счёта – получение кредита на неотложные нужды.
Закон о предоставлении таких кредитов уже был принят Госдумой. Их выдают юрлицам или ИП для выплаты заработной платы и другие важные платежи. Срок – полгода, в это время проценты на кредит не начисляются. Далее ставка увеличивается.
В Центробанке считают, что в поддержке нуждаются предприятия не только из перечня утверждённых Правительством отраслей, поэтому до 30 сентября банки смогут использовать оценки финансового состояния, качества обслуживания долга, категории качества ссуд по состоянию на 1 марта и не учитывать, как изменились показатели после наступления самоизоляции. Классификация кредитов по категориям качества помогает банкам создавать резервы на возможные потери по ссудам.
«То есть мы позволяем реструктурировать кредиты, которые были в хорошей категории качества на 1 марта, мы позволяем без создания дополнительных резервов не признать ухудшение качества этих заемщиков, по сути дела, по всем отраслям, по всем размерам предприятий, и крупные предприятия туда попадут», - заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн пресс-конференции.
В связи с продлением юрлицам и ИП на 3-6 месяцев сроков уплаты налогов, авансовых платежей и страховых взносов, банки могут уменьшить показатель налоговой нагрузки в отношении таких клиентов, занятых в наиболее пострадавших сферах деятельности. Величина налоговой нагрузки используется банками при управлении рисками отмывания доходов, полученных преступным путём.
До 1 июля сами банки освобождаются от санкций за нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля.
Если банки исчисляют сроки представления резидентами справок о подтверждающих документах и других, связанных с проведением валютных операций, то они могут не учитывать время с 30 марта по 1 июля. При этом они обязаны сообщить органам валютного контроля информацию о нарушении сроков.