Малым и средним предприятиям реструктурировали кредиты на 666 млрд., а физлицам на 625 млрд. рублей

Как вы, наверное, помните, одним из важных направлений первого пакета мер поддержки были послабления для физлиц и бизнеса, имеющих кредиты — это кредитные каникулы и реструктуризация кредитов.

Накануне Центробанк отчитался, что к концу июня были реструктурированы кредиты:

• для граждан — на сумму 625 млрд. рублей,

• для МСП — более 666 млрд.,

• для крупного бизнеса – на 2,3 трлн. рублей

Представители регулятора уточнили, что учитывалась реструктуризация и по № 106-ФЗ от 03.04.20, и по собственным программам банков.

С 20 марта гражданами было подано 2,3 млн заявлений в банки, из которых было одобрено около 62%. От малых и средних предпринимателей поступило 135,5 тыс. заявок, но процент одобрения выше — удовлетворены около 73%.

Как отмечают в Центробанке, на фоне нормализации ситуации и поэтапной отмены ограничений потребность заёмщиков, особенно субъектов МСП, в реструктуризации кредитов снижается:

• с 4 по 17 июня от граждан поступило 158 тыс. таких заявлений, а с 18 по 30 июня только 99 тыс.;
• представители МСП направили за вторую половину июня около 2 тыс. заявлений, а за первые 2 недели июня 4,4 тыс.

Как отмечают в Центробанке, в последнее время увеличивается интерес к кредитным каникулам и льготному кредитованию (у бизнеса).

А вот исследования участников рынка показывают другие тенденции. Компания SAS и Национальны банковский журнал в мае-июне провели опрос граждан, по результатам которого выяснилось, что у 60% опрошенных в это время ухудшилось финансовое положение, у такого же количества уже были кредиты на момент начала кризиса.

Относительно способности рассчитаться за кредит:

• 30% заявили, что появились определённые трудности, но пока ещё есть возможность платить по кредиту;
• примерно столько же сообщили, что сложностей не возникло;
• 20% пока могут выплачивать кредит, но есть риск, что через несколько месяцев такой возможности не будет;
• около 10% респондентов ответили, что теперь нет возможности выплачивать кредит.

15% имеющих кредит уже обратились с просьбой о его пересмотре, более 20% планируют сделать это в ближайшее время. При этом ни один из участников опроса не получил отказ, но в большинстве случаев банки предлагают собственные программы реструктуризации — снижение размера платежа с увеличением срока кредита.

Кстати, власти и банковское сообщество заёмщиков предостерегают от ошибок, которые могут быть сделаны при получении кредитных каникул.

Дело в том, что законодательные меры поддержки позволяют банку предоставить кредитные каникулы сразу после получения заявления от заёмщика. При этом у финансовой организации есть 90 дней на проверку сведений, предоставленных заявителем.

По закону, клиенту следует доказать снижение дохода не менее, чем на 30%. Если банк посчитает доказательства недостаточными, то кредит будет считаться просроченным, после чего начисляются пени, штрафы и ставится соответствующая отметка в кредитной истории.

В настоящее время заёмщикам трудно доказать реальное снижение дохода, что имеет весьма негативные последствия для заёмщиков. Поэтому перед оформлением кредитных каникул следует убедиться, что вы сможете выполнить все требования банка.