Почти две трети россиян не способны выплатить кредиты

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств подсчитала, что в апреле количество должников, не способных платить обязательные ежемесячные платежи из-за финансовых трудностей, выросло с 50 до 60%.

• При этом 30% граждан при несвоевременной уплате кредита ссылается на потерю работы. Год назад потерей работы объясняли неплатежи 18% россиян.

• Общим падением доходов объясняют неплатежи 40% должников, год назад их было 30%.

• Недостатком свободных средств из-за роста цен объясняют просрочки 20%, год назад – 17%.

Непосредственно распространением коронавируса объясняют неплатежи только в 1% случаев. Но в НАПКА считают, что это, конечно же, стало основной причиной роста задолженности.

Президент ассоциации Эльман Мехтиев отметил, что в группе риска те, кто имеет один или несколько необеспеченных кредитов – сегодня таких клиентов около 28 млн. человек или 40% экономически активного населения страны.

В Первом коллекторском агентстве подтвердили подобную ситуацию – ни непосредственно болезнь, ни самоизоляция не мешают уплатить обязательные платежи. А вот потеря работы или снижение доходов оказывает влияние.

По прогнозам представителей коллекторских агентств, ситуация будет лишь способствовать росту объема долгов россиян и количества самих должников. Восстановление доходов населения в обозримом будущем вряд ли возможно.

Многие сейчас пробуют брать кредиты на неотложные нужды, чтобы банально пережить трудные времена — у них нет другого выхода, как только взять кредит. Они в первую очередь будут попадать в категорию должников.

И действительно, недавно мы писали, что ещё в середине апреля официально зарегистрированных в службе занятости безработных было 700 тыс., к концу апреля уже почти 1 млн. Министр труда и социальной защиты Антон Котяков пояснил, что по методике расчёта Международной организации труда, в нашей стране около 3,7 млн. безработных.

Вчера, выступая на совещании с президентом Владимиром Путиным по реализации ранее принятых решений по поддержке граждан и бизнеса, а также о выходе из режима ограничений глава Минтруда сообщил, что безработных в РФ уже 1,2 млн.

По прогнозам из-за пандемии количество безработных может увеличиться до 5-6 млн. человек.

При этом, как ни удивительно, значительного увеличения обращений клиентов за кредитными каникулами, реструктуризацией кредитов или уменьшением суммы платежей коллекторские агентства не зафиксировали.

А вот количество обращений в банки за реструктуризацией или кредитными каникулами в апреле выросло. По данным ЦБ на конец апреля, почти 1 млн. российских заемщиков уже обратились в банки за льготами. Около 55% клиентов получили одобрение на реструктуризацию, столько же - на кредитные каникулы. В итоге отсрочки по ссудам получили 170,1 тыс. россиян.

Банк России оценивал объем кредитов, выданных уязвимым заемщикам, в 19 трлн руб. Это ссуды физлицам, малому бизнесу и компаниям из пострадавших от кризиса отраслей, которые могут подлежать реструктуризации.

Более, после некоторого затишья, сейчас население опять начинает обращаться за кредитами, но в целом снижение значительное. За январь и февраль взяли потребительских кредитов на 13% меньше, до 2,14 млн. к показателям прошлого года, сообщают в кредитном бюро «Эквифакс». В марте снижение составило 15% ,по данным Национального бюро кредитных историй.

Правда, банки больше отказывают – в январе и феврале отказали в 61% обращений, в апреле одобряли не более 30%, пишут «Известия». Скорее всего, сейчас активизируют свою работу микрофинансовые организации, но будьте внимательны про оформлении таких кредитов из-за их условий.

Кстати, ранее «Эквифакс» подсчитал, что россияне в марте, ещё до начала режима самоизоляции, закрыли рекордное количество кредитов –45% кредитов на 1,41 млн. рублей было погашено раньше срока. В первую очередь гасили кредиты наличными, на покупку товаров и задолженность по кредитным картам.

Если что, есть ответы на популярные вопросы от ЦБ по кредитным каникулам и в целом по кредитам на период пандемии — https://cbr.ru/covid/