Дропперы в России: как школьники, студенты и пенсионеры становятся частью финансовых схем
В 2024 году в России было зафиксировано 821 870 мошеннических операций с банковскими картами на общую сумму 8,5 млрд рублей, согласно исследованию Банка России. Эти преступления часто связаны с так называемыми дропперами — людьми, которые продают банковские карты, а также обналичивают украденные деньги со счетов третьих лиц. Кто они, как становятся частью преступных схем и какое наказание их ждёт? В расследовании раскроем детали этой теневой индустрии.
Кто такие дропперы и как они вовлекаются в преступления?
Дропперы — это не инициаторы преступлений, а исполнители, которые за деньги выполняют указания мошенников. Они переводят средства на другие счета или снимают наличные в банкоматах, передавая их злоумышленникам. Как пояснил адвокат Дмитрий Юрьевич Молокоедов, дропперы часто становятся пособниками в экономических преступлениях, даже не осознавая всей тяжести последствий.
«Чаще всего дропами становятся лица, желающие получить быстрый заработок — это подростки, студенты и доверчивые пенсионеры», — отметил юрист.
Однако не всегда дропперы — это наивные жертвы. Некоторые сознательно идут на риск, соблазняясь лёгкими деньгами. Например, Ольга (имя изменено) согласилась продать свою банковскую карту родственнику, который пообещал ей 2000 рублей в месяц. В итоге её карта была использована для мошеннических операций, а у Ольги заблокировали счёт в банке.
Как вербуют дропперов?
Для вербовки дропперов используются различные методы, включая даркнет и мессенджеры. Эксперт Евгения Габитова объяснила, как это происходит:
«В даркнете мошенники размещают фальшивые предложения, обещая лёгкий заработок. Для доступа туда нужны специальные программы, например, Tor. Однако чаще всего дропперов вербуют через Telegram, где создаются закрытые чаты и каналы. Там мошенники рекламируют свои услуги, привлекая студентов и школьников».
В таких чатах можно найти объявления о покупке и продаже банковских карт, а также личных кабинетов банков и онлайн-кошельков. Мошенники тщательно маскируют свои действия, используя поддельные отзывы и создавая видимость законности.
Основные схемы мошенничества с дропперами
Мошенники используют сложные схемы для отмывания денег, вовлекая в них обычных людей. Эксперт по кибербезопасности Евгения Габитова рассказала о популярной схеме, известной как «треугольник»:
- Мошенники создают фальшивые инвестиционные платформы, обещая высокую прибыль.
- Жертва переводит деньги на банковскую карту, принадлежащую дропперу.
- Дроппер, не подозревая о мошенничестве, переводит эквивалент суммы в криптовалюте на указанный кошелёк.
- Когда жертва понимает, что её обманули, она обращается в полицию. Карта дроппера блокируется, а его самого привлекают к уголовной ответственности.
Также проданные карты могут использоваться для арбитража криптовалют и процессинга. О том, что это за схемы, рассказал скупщик карт Георгий (имя изменено):
Эти схемы позволяют мошенникам оставаться в тени, перекладывая ответственность на дропперов.
Сколько зарабатывают мошенники и дропперы?
Мы поговорили с Георгием (имя изменено), который занимается скупкой банковских карт. Он рассказал, что мошенники могут зарабатывать десятки миллионов рублей в месяц, отмывая деньги через купленные карты. Дропперы же получают лишь небольшую часть — от 2 до 10 тысяч рублей за одну операцию.
Под видом одного из дропперов нам удалось поговорить с тем, кто занимается скупкой карт. Мария (имя изменено) в переписке рассказала, как старается избежать криминала и к каким мерам для этого прибегает. По её словам, главное — не допустить больших сумм на картах. Если обороты слишком высокие, это сразу вызывает подозрения.
Таким образом, эти схемы приносят мошенникам миллионы, но сами дропперы получают копейки и при этом сильно рискуют.
Какое наказание грозит дропперам?
Адвокат Дмитрий Молокоедов пояснил, что действия дропперов могут квалифицироваться как мошенничество (статья 159 УК РФ) или отмывание денег (статья 174 УК РФ). Максимальное наказание — до 7 лет лишения свободы и штраф в размере 1 млн рублей.
«Современная судебная практика уже содержит примеры привлечения дропперов к ответственности. Например, по статье 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность)», — добавил юрист.
Однако доказать причастность дроппера к преступлению сложно, особенно если он не знал о мошеннических схемах. В таких случаях суды часто ограничиваются штрафами.
В Нижнем Новгороде гражданин Иванов (настоящие ФИО скрыты следствием) был приговорён к 3 годам условного заключения с испытательным сроком в 2 года. Мужчина зарегистрировал фирму-пустышку ООО «ЭКРИС», которой фактически не управлял. По просьбе неизвестного человека (назовём его «Игорь») он открывал расчётные счета в разных банках (Сбербанк, Росбанк, УБРиР, Райффайзенбанк, ВТБ, Банк «Возрождение»), получал доступ к онлайн-банкингу, банковским картам и другим электронным средствам платежа, а затем передавал их Олегу за деньги. В сумме за всё гражданин получил 20 тысяч рублей. Со счетов, открытых на имя Иванова, вывели более 8,5 млн рублей. Суд признал Иванова виновным по 6 эпизодам (ч. 1 ст. 187 УК РФ – незаконные операции с электронными средствами платежа). Это пример того, как участие в таких схемах может привести дроппера к уголовной ответственности.
Однако случается и так, что дроппер не боится обратиться в полицию и признать свою вину в содеянном. В Алтайском крае в июле 2024 года Ленинский районный суд г. Барнаула вынес приговор гражданину Петрову (настоящие ФИО скрыты следствием) за неправомерный оборот средств платежа. Мужчине дали 1 год условного заключения. Петров продал свои банковские карты Альфа-Банка и ВТБ и данные для доступа к интернет-банку неизвестному человеку по имени «Пу», с которым списался через Telegram. За каждую карту он получил по 3000 рублей.
Через знакомого Петрову предложили продать свои банковские карты. «Пу» объяснил, что карты нужны для незаконных операций, например, переводов взяток, но пообещал, что Петрову за этого ничего не грозит. После этого гражданин подключил к своим счетам номера телефонов, указанные «Пу», а затем оставил карты, логины, пароли и ПИН-коды в условленном месте. Таким же способом он получил обещанную сумму вознаграждения. Через карты, оформленные на Петрова, неизвестные лица перевели более 2,5 млн рублей. Вскоре гражданин заметил долг в 430 000 рублей на своей карте, после чего испугался и сам пошёл в полицию. 187 статья уголовного кодекса, которую вменяли Петрову, предполагает до 7 лет лишения свободы. Однако следствие учло все смягчающие обстоятельства, а именно то, что гражданин сам пришел в полицию, раскаялся и помог следствию.
Поэтому явка с повинной часто может послужить смягчающим обстоятельством и уменьшить наказание.
Уголовные дела против дропперов: реальные случаи
Правоохранительные органы активно борются с дропперами и мошенниками, которые их вербуют. Один из самых громких случаев, связанных с дропперами — это дело Ларисы Долиной, которая продала мошенникам свою квартиру в Москве. Так, в январе в Самарской области арестовали 21-летнего Андрея Основу, который, желая подзаработать, продал банковскую карту знакомому якобы для арбитража криптовалюты за 20 тысяч рублей. Однако впоследствии выяснилось, что карта была использована в мошеннической схеме, которую провернули с известной певицей. Своей вины Андрей не признаёт.
Не менее резонансный случай произошёл в Барнауле, где была задержана группа мошенников. Их действия привели к трагической гибели 17-летнего подростка, вовлечённого в преступную схему.
«20-летний аферист, ранее судимый, находил людей и оформлял на них банковские и SIM-карты, обналичивал средства и переводил их через криптообменник своему «работодателю». Два его подельника выступали в роли «дропов», — сообщается в региональном Telegram-канале В КУРСЕ 22| Барнаул.
В результате оперативно-розыскных мероприятий полицейские задержали в Казани 18-летнего дроппера, который использовал свои банковские карты для перевода украденных средств. Молодой человек признался, что получал небольшой процент от суммы, перечисляя основную часть организаторам преступления. По факту мошенничества возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ, а подозреваемый заключён под стражу.
Часто люди бывают растеряны и не понимают, что делать в ситуации, когда им предлагают продать ненужную им карту, или же, когда карта уже продана. Они не знают, последует ли за это какое-то наказание или нет, часто боятся обратиться в полицию. К счастью, в наше время ответы на все интересующие вопросы можно найти в интернете. Например, на таком сайте, как pravoved.ru
Никита из Москвы 6 февраля отправил запрос юристам на этом сайте:
«Здравствуйте в 2023 году продал карту Сбербанка, а в 2025 году выяснилось, что мошенники обманули бабушку и она на мою карту перевела 20100, и скоро будет суд. Хочу нанять адвоката. Могут ли за это посадить?»
На этот вопрос Никите ответил юрист Дмитрий Кошкарёв:
«Продажа карты может попадать под статью 187 УК РФ (незаконные операции с платежными средствами). Даже если дроппер не знал о мошенничестве, его могут обязать вернуть деньги жертвам».
Из-за роста таких преступлений банки и государство ужесточают контроль.
Новые методы борьбы с дропперами
В сентябре 2024 года Министерство внутренних дел передало в Правительство законопроект, ужесточающий ответственность для дропперов. Согласно инициативе, передача зарегистрированных на себя электронных средств платежа или доступа к ним будет квалифицироваться как преступление средней степени тяжести, а в случае участия в организованной группе — как тяжкое преступление.
«Дропперство активно используется в теневой деятельности, в том числе для отмывания преступных доходов. Потому инициатива МВД очень актуальна, мы её концептуально поддерживаем», — заявил «Парламентской газете» статс-секретарь, заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд.
Также Негляд подчеркнул важность разъяснительной работы среди населения, особенно среди уязвимых групп: подростков, студентов и пенсионеров. Росфинмониторинг уже проводит масштабные проекты, такие как Международная олимпиада по финансовой безопасности, где участникам объясняют модели безопасного финансового поведения.
Кроме ужесточения ответственности для дропперов, в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей. Этот шаг призван предотвратить вовлечение несовершеннолетних в мошеннические схемы.
«На практике встречаются случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт. Злоумышленники выкупают у подростков банковские карты и используют их для перевода и обналичивания средств обманутых граждан», — указано в пояснительной записке к законопроекту.
Этот законопроект направлен на защиту подростков, которые часто становятся жертвами мошенников из-за доверчивости и отсутствия финансовой грамотности.
Как банки борются с дропперами?
Сотрудник одного из крупных банков, пожелавший остаться анонимным, рассказал, как финансовые учреждения выявляют и блокируют подозрительные операции:
«Как правило, при использовании карт для мошеннических действий система безопасности банка с помощью искусственного интеллекта блокирует подобные операции. Служба безопасности затем требует от клиента предоставить подтверждающие документы по всем подозрительным транзакциям».
Что делать, чтобы не стать дроппером?
- Не доверяйте сомнительным предложениям. Если вам предлагают «лёгкий заработок» за продажу карты, это почти наверняка мошенничество. На открытых форумах в Интернете и таких сайтах юридической консультации, как pravoved.ru
- Не передавайте данные карты третьим лицам. Даже если это знакомые или родственники.
- Проверяйте информацию. Если вы подозреваете, что стали частью мошеннической схемы, немедленно обратитесь в банк и правоохранительные органы.
Заключение
Дропперы — это лишь звено в цепочке мошеннических схем, которые приносят преступникам миллиарды рублей. Однако их действия имеют серьёзные последствия: блокировка счетов, уголовные дела и потеря репутации. Чтобы не стать жертвой, важно быть бдительным и не поддаваться на обещания лёгких денег.
Авторы: Анастасия Брацило, Услада Дубинина, Рита Крутова