Страховая деятельность

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Страховая деятельность может выражаться в:

- заключении договоров страхования;

- формировании страховых резервов и фондов;

- инвестировании временно свободных денежных средств в доходные объекты, ценные бумаги, облигации;

- кредитовании;

- других действиях.

Участниками отношений страхования являются:

- страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

- страховые организации, в том числе перестраховочные организации;

- общества взаимного страхования;

- страховые агенты;

- страховые брокеры;

- операторы финансовых платформ;

- страховые актуарии;

- Банк России, осуществляющий функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела);

- объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации;

- специализированные депозитарии.

В договоре страхования, в котором участвуют две стороны - страховщик и страхователь, - используется большое количество специфических страховых терминов.

Страховщик - юридическое лицо, имеющее лицензию на страховую деятельность. Имеет право вести только страховую или связанную с ней деятельность, - производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность для страховщиков запрещена.

Страхователь - любое юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона.

Страховой риск - это предполагаемое событие, возможность наступления которого учитывается в договоре страхования (из-за этой возможности и заключается договор страхования). Вероятность такого события рассчитывается математически, путем анализа множества факторов, этот расчет влияет на величину страхового платежа. Риск не зависит от воли участников страхования. Событие должно обладать признаками случайности. Заранее не должно быть известно, наступит оно или нет. Оценка страхового риска является правом страховщика. Пример страхового риска - причинение вреда здоровью вследствие несчастного случая.

Страховой случай - фактически наступившее (предусмотренное законом или договором страхования) событие, после которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай и страховой риск - это одно и то же событие, разница в том, что в одном случае событие только вероятно, в другом - оно уже наступило. В личном страховании к числу страховых случаев относят достижение определённого возраста, травмы, повлекшие постоянную утрату трудоспособности или стойкое расстройство здоровья, смерть.