«Дроппер»: уголовная ответственность за передачу банковской карты и проведение чужих операций
Передача банковской карты, доступа к мобильному банку или проведение операций по указанию неизвестного лица за вознаграждение могут образовать самостоятельное преступление, даже если владелец счета лично не общался с потерпевшим.
Федеральным законом от 24 июня 2025 г. № 176-ФЗ статья 187 УК РФ дополнена частями 3–6, установившими специальную ответственность за неправомерный оборот электронных средств платежа и совершение неправомерных операций. Под электронным средством платежа понимается, в частности, платежная карта, мобильное приложение, иной способ, позволяющий клиенту составлять, удостоверять и передавать банку распоряжения о переводе денежных средств.
Какие действия являются уголовно наказуемыми
· Часть 3 статьи 187 УК РФ: клиент банка из корыстной заинтересованности передает другому лицу свое электронное средство платежа или доступ к нему для осуществления неправомерных операций. Максимальное наказание — до трех лет лишения свободы.
· Часть 4 статьи 187 УК РФ: клиент из корыстной заинтересованности сам проводит неправомерные операции по указанию другого лица или в его интересах. Максимальное наказание — до трех лет лишения свободы.
· Часть 5 статьи 187 УК РФ: лицо, не являющееся стороной договора с банком, из корыстной заинтересованности приобретает или передает чужое средство платежа либо доступ к нему для неправомерных операций. Максимальное наказание — до шести лет лишения свободы.
· Часть 6 статьи 187 УК РФ: лицо, не являющееся стороной договора с банком, совершает неправомерную операцию с использованием чужого электронного средства платежа. Максимальное наказание — до шести лет лишения свободы.
Для частей 3–6 статьи 187 УК РФ неправомерной операцией признаются перевод, выдача или получение наличных средств, зачисленных на счет без предусмотренных законом, иным правовым актом или сделкой оснований. Операции с собственными средствами клиента, совершенные с его согласия, неправомерными в смысле этой статьи не являются.
Типичные способы вовлечения
· «Аренда» банковской карты или учетной записи за фиксированную плату.
· Просьба принять перевод, снять наличные и передать их курьеру, оставив процент себе.
· Оформление карты или счета на свое имя с последующей передачей телефона, СИМ-карты, логина и пароля.
· Работа «платежным агентом», «верификатором», «помощником по криптовалюте» без законного договора и понятного источника средств.
Корыстная заинтересованность может выражаться не только в получении оговоренной суммы, но и в иной имущественной выгоде. Ссылка на то, что лицо «только дало карту» или «не знало потерпевшего», сама по себе не исключает ответственности: исследуются переписка, характер инструкций, движение денежных средств, полученное вознаграждение и осведомленность о неправомерном назначении операций.
Как прекратить участие
1. Немедленно прекратить операции и заблокировать переданные средства доступа через банк.
2. Сохранить переписку, номера телефонов, реквизиты, сведения о переводах и полученном вознаграждении.
3. Добровольно обратиться в орган внутренних дел и подробно сообщить об организаторах и иных участниках.
4. Не возвращать и не перемещать спорные деньги по указанию организатора без согласования с банком и правоохранительным органом.
Примечание 4 к статье 187 УК РФ предусматривает специальное основание освобождения клиента банка, впервые совершившего преступление по части 3 или 4: он должен активно способствовать раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщить о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного им средства платежа. Решение принимается уполномоченным органом при подтверждении всех условий.