Осторожно, не станьте дроппером!

Всё чаще в последнее время мы слышим эти термины — дроппер или дроп.

Старший дознаватель управления по организации дознания Министерства внутренних дел Российской Федерации ГУ МВД России по Самарской области майор полиции Елена Аксянова подробно разъяснила нашим читателям, как по незнанию или случайно молодые люди могут стать действующим звеном преступной схемы.

— Дроппер, или дроп (от англ. — «сбрасывать») — это человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег. С 5 июля 2025 года вступили в силу поправки в ст.187 Уголовного кодекса Российской Федерации. Они нацелены на защиту граждан от дропперов, для которых теперь предусмотрена уголовная ответственность, — пояснила Елена Вячеславовна.

За передачу доступа к своему счёту из корыстных побуждений — штраф до 300 тыс. руб. или лишение свободы до трёх лет; за участие в незаконных операциях по указанию третьих лиц — те же меры ответственности; если доступ передаёт не владелец счёта, наказание ужесточается — штраф до одного миллиона рублей и тюремный срок до шести лет.

Когда телефонные мошенники добиваются от жертвы перевода средств на якобы безопасный счёт, они дают не свои банковские реквизиты, а реквизиты дропа. Так злоумышленники пытаются запутать правоохранительные органы и снять с себя ответственность.

— Дроппером можно стать как осознанно, так и не по своей воле. В первом случае дроп передаёт свою банковскую карту мошенникам за вознаграждение или сам работает в связке с ними. Второй случай возможен, когда человек потерял доступ к своей банковской карте, и его получили злоумышленники. По сведениям Центробанка, около 80 тысяч человек в месяц становятся дропперами — это как российские, так и иностранные граждане. В основном дропперами становятся молодёжь и несовершеннолетние. Их мошенники привлекают обещаниями лёгкого заработка, что делает эту группу особенно уязвимой, — уточнила майор полиции.

Существуют три схемы, по которым работают дропперы. Дроп-заливщик — это человек, который получает наличные деньги от злоумышленника, вносит их на свой счёт и переводит другим дропам; дроптранзитник — физлицу поступают деньги на карту, и он переводит их на другие банковские карты или электронные кошельки; дроп-обнальщик — дроппер снимает в банкомате поступившие ему средства и передаёт мошенникам. В этих схемах предусмотрено вознаграждение.

Чтобы не стать дропом неосознанно, не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то. Дропом можно стать, например, потеряв доступ к банковской карте. Но бывают и другие ситуации, когда человек становится соучастником преступления, не давая себе в этом отчёт. Речь идёт об ошибочном переводе, к примеру. Вам неожиданно поступает на карточку 100 тыс. руб. Затем звонит неизвестный человек и говорит, что случайно перевёл деньги не на тот счёт и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить пять тыс. руб. за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.

Ситуация следующая: к вам у банкомата подходит человек и рассказывает, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги, и предлагает сделать перевод вам на карту, а вы тут же снимите и отдадите. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропомобнальщиком. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. «Работник» в таком случае становится соучастником преступления.

— Было проведено исследование банком «Анализ системы вывода денежных средств, похищенных у граждан». В ходе которого было обнаружено множество вакансий для дропов на теневых площадках. Мошенники заинтересованы в найме дроповодов, которые организуют и контролируют работу дропов в отдельном регионе. Требования к работникам предъявляются минимальные. Как правило, нужен гарантийный депозит, как страховка от кражи средств самим дропом. Передача своих банковских реквизитов. Дропом можно стать, не занимаясь переводами самостоятельно, а передав злоумышленникам данные своей карты или доступ к личному кабинету мобильного банка, — описала мошенническую схему Елена Аксянова.

Дропперами чаще всего становятся люди со сложным финансовым положением, желающие быстро заработать.

— Чтобы не попасться на уловки мошенников, стоит помнить несколько правил. Не передавайте никому данные своей банковской карты с кодом безопасности; не передавайте никому пластиковую карту, если потеряете её — заблокируйте и сообщите об этом в банк; не соглашайтесь переводить деньги по реквизитам по просьбе неизвестных людей. Если на карту поступил неожиданный перевод, сообщите банку; не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для кого-то. Даже если кажется, что так вы поможете человеку, помните, что происхождение этих денег вам неизвестно, — напоминает сотрудник полиции.

Помимо уголовной ответственности существует целый ряд мер, который применяется для борьбы с дропперами. С 15 мая 2025 года вступил в силу новый закон о периоде охлаждения по кредитам и займам, который ограничил возможности дропперов для вывода и обналичивания денег. Теперь они не могут переводить себе и другим людям больше 100 тыс. руб. в месяц. Информация о дропперах попадает в базу данных Банка России о мошеннических операциях и доступна всем банкам и правоохранительным органам. База формируется на основе сведений от банков и правоохранительных органов обо всех случаях и попытках мошенничества. ЦБ уточнил, что ограничение не распространяется на платежи в адрес юридических лиц— клиент из базы данных может совершать покупки с помощью карт в магазинах, на маркетплейсах, платить за коммунальные и другие услуги.

Также Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках мошеннических операций.

С 25 июля 2024 года банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег содержится в этой базе данных.

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг может направлять в банки требования о приостановке операций того или иного клиента на срок до 10 дней, если есть одно из двух оснований: подозрение в финансировании экстремистской деятельности или подозрение, что транзакции в целом совершаются для легализации денег, полученных преступным путём.

Кроме того, 24 июня 2025 года Госдумой был принят законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей.

Банк России разработал требования, согласно которым все банки должны уведомлять родителей или других законных представителей подростка о предоставлении тому электронных средств платежа (платёжных карт, онлайн-банкинга), а также оповещать обо всех совершённых операциях. Это будет способствовать противодействию дропперской деятельности. Информирование и его способ прописываются в договоре с банком. Новое правило вступило в силу с 29 марта 2025 года. За нарушение установленных требований Банк России будет вправе применять меры надзорного реагирования.

Банк России совместно с Росфинмониторингом и банками прорабатывает вопрос создания единой платформы для борьбы с дропами, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности таких клиентов.