Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Сегодня наиболее распространённым видом мошенничества являются кража личных финансовых средств с банковских карт. Старые уловки мошенников, такие, как звонок с неизвестного номера с требованием перевести деньги попавшему в беду родственнику, остаются в прошлом. Зато набирают обороты схемы мошенничества, связанные с получением доступа к конфиденциальной информации — паролям, номерам карт, счетов и т.д.

Происходит это потому, что мы все хотим сейчас получать услуги быстро. Без личного присутствия в банке или магазине. Для защиты счетов потребителей придуманы ключевые слова, одноразовые коды и прочие способы аутентификации. А то, что не требует личного присутствия и подтверждения, привлекает внимание злоумышленников. Стоит совершить покупку в интернет-магазине, воспользоваться банкоматом, или оставить в соцсети номер телефона, к которому привязана карта, — и все, ты уже в группе риска. Похищение денежных средств с платежных банковских карт стало одной из главных проблем современности.

Чего действительно стоит опасаться, как защитить себя от действий мошенников и что делать, если кража денежных средств с вашей карты все-таки произошла. Как мошенники могут завладеть данными вашей банковской карты?

1. Через банкомат

• На банкомат устанавливается накладка-скиммер (или кардер), которая считывает данные введенной карты, включая PIN-код. Если раньше эти накладки были довольно громоздкими и заметными, нынче они эволюционировали настолько, что распознать их очень сложно. Обладая данными, сделать в дальнейшем копию карты и снять с нее все ваши кровные для мошенника – пара пустяков.
• Если нет скиммера, банкомат может быть заражен вредоносным вирусом, который перехватывает номера счетов, PIN-коды и отправляет информацию прямиком в руки мошенников.

2. С помощью дубликата SIM-карты

Предоставив в салон связи поддельную доверенность или иные поддельные документы, или вступив в сговор с сотрудником салона связи, мошенник может обзавестись дубликатом вашей телефонной sim-карты. В этом случае он получает все смс-уведомления, которые приходят на ваш телефон. Если к телефонному номеру привязана банковская карта, то в руки мошеннику могут попасть одноразовые коды подтверждения, приходящие на телефон во время онлайн-платежей или аутентификации в мобильном банке.

3. Через интернет

Утечка данных чаще всего происходит через фишинговые окна. Вы совершаете покупку в интернет-магазине, и в процессе платежа вместо страницы банка открывается страница сайта мошенников, практически идентичная банковской. Все введенные вами данные поступают к мошенникам.

Что делать, если со счета списаны деньги?

Вы получили уведомление о том, что с вашего счета списаны деньги. Или вам поступил звонок из банка, что якобы у вас списаны деньги, требуется код подтверждения и т.д.
Ваши действия должны быть следующими:

• Незамедлительно позвоните в банк по номеру, указанному на вашей банковской карте. Выясните, действительно ли с вашими деньгами были совершены какие-то операции.
• В случае списания средств, или проведения операций, к которым вы не имеете отношения, заблокируйте карту.
• Одновременно напишите заявление с требованием отменить оплату. Если деньги списаны из-за покупки в интернет-магазине, как правило, у клиента есть несколько часов, когда списанные деньги блокируются на карте и лишь после этого поступают продавцу.
• В течение суток обратитесь в правоохранительные органы.
• Соберите доказательства.
• Предъявите претензии виновнику.
• Подайте иск в суд.

Кому и как предъявлять претензии?

• Утечка информации произошла по вине банка? Именно он должен компенсировать вам материальный и моральный ущерб, ввиду несовершенства банковской системы. При этом, согласно ст. 9 Закона РФ «О национальной платежной системе» банк обязан вернуть деньги клиенту, и лишь после этого разбираться в обстоятельствах их пропажи.
• Деньги сняты с карты после того, как она побывала в банкомате и злоумышленники считали ее данные скиммером? Средства обязан вернуть банк.
• Мошенники воспользовались дубликатом карты и сняли с нее деньги в обычном магазине, торговой сети? Претензии пишутся в адрес магазина. В претензии укажите, что кассир нарушил правила безопасности платежных систем, не сверив подпись на карте, не потребовав документ, удостоверяющий личность держателя карты.

В случае, если в утечке данных вашей карты виноват банк или магазин, напишите организации претензию в двух экземплярах, один из которых оставьте себе. Опишите ситуацию, требуйте ответа и возврата денежных средств в течение 10 дней.

Подайте иск в суд

Претензии к банку остались без ответа или получен отказ? Подавайте иск в суд. В этом случае вы имеете право не только на возврат денег, но и на получение неустойки, штрафа за отказ выполнить требование клиента в добровольном порядке и компенсацию морального вреда.Судебная практика показывает, что если банк предоставил некачественную или небезопасную услугу, для вынесения судебного решения в пользу владельца карты последний должен доказать, что
1. непричастен к совершенным операциям;
2. что своевременно проинформировал банк о действиях мошенников.

Необходимо помнить о правилах безопасности:

• Не оставляйте в соцсетях и на различных сайтах-досках объявлений номер того телефона, к которому привязана ваша банковская карта. Выпустить дубликат сим-карты, зная номер, не представляет никакой сложности (по поддельной доверенности, или вступив в сговор с сотрудником салона сотовой связи).
• Не сообщайте никому PIN-код карты и cvv2 код (указанный на обратной стороне карты). В этом случае, если деньги будут списаны с вашего счета, виноваты будете только вы.
• Не пересылайте данные карты, фотографию карты в личных сообщениях через социальные сети: злоумышленники могут подобрать пароль к вашему аккаунту и таким образом получить всю личную информацию. Старайтесь для таких целей при необходимости использовать мессенджеры, у них уровень защиты несколько выше.
• Не храните важную информацию в облачном хранилище. Взломав вашу почту, получив доступ к виртуальному диску, злоумышленники не будут долго размышлять о морали.
• Если вам удобно расплачиваться с помощью онлайн-банка, привязанного к сим-карте, заведите две банковские карты. Одна будет для ежедневных небольших расходов и платежей, на другой будет храниться основная сумма ваших сбережений.
• При этом две банковские карты должны быть «привязаны» к двум разным телефонным номерам. Это нужно для того, чтобы уведомления от банков/ магазинов шли на разные сим-карты.
• Одну из карт,на которой большая сумма, лучше не носить с собой, а хранить в надежном месте.
• Крупные суммы денег лучше переводить на вклад. За деньги, лежащие на карте, обычно несете ответственность вы. А за те, что на вкладе, уже банк. И если банк подвергнется хакерской атаке, то он будет должен компенсировать вам утерянные сбережения.
• Используйте для покупок в интернете отдельную карту, пополняйте ее непосредственно перед покупкой.

Поделитесь информацией со своими друзьями. Обучаемся финансовой грамотности все вместе!

Заведующий отделом организационной

работы и молодёжной политики ФПЗ Раменская И.И