Взаимодействия кредитора с должниками: ограничения и требования
Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту — Закон), установлены ограничения, условия и порядок деятельности кредитора или его представителя. При этом необходимо понимать, что Закон не освобождает заёмщиков от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов, предъявленные в рамках закона, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.
Способы взаимодействия кредитора и его представителя с должником:
1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и/или страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее — Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, либо информационных систем и/или программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и/или используются для приёма, передачи, доставки и/или обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»;
- письменная корреспонденция, доставляемая по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.
Иные, за исключением указанных в ч. 1 ст. 4 Закона, способы взаимодействия с должником кредитора или его представителя могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или представителем кредитора.
При всех вариантах взаимодействия с должником любые контакты с ним запрещены с 22 до 8 часов в будние дни и с 20 до 9 часов в выходные и праздничные дни.
Личные встречи могут производиться не чаще одного раза в течение календарной недели. Телефонные звонки или звонки автоматизированного интеллектуального агента допускаются раз в сутки, с учётом вышеуказанного ограничения по времени, не более двух раз в течение календарной недели и восьми раз в течение календарного месяца. При этом учёту подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признаётся таковым при соблюдении одного из следующих условий:
1. Если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров, с использованием автоматизированного интеллектуального агента доведена информация о кредиторе (название, либо имя и индивидуальный идентификационный код физического лица; условное наименование и индивидуальный идентификационный код автоматизированного интеллектуального агента), а также сведения о наличии просроченной задолженности.
2. Должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие.
Сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые и иные) разрешено направлять не более двух раз в сутки, четырёх в течение календарной недели и шестнадцати в течение календарного месяца. В сообщениях должно быть указаны сведения о кредиторе, представители кредитора, о задолженности, номер контактного телефона.
В течение календарного месяца может быть направлено с использованием ЕПГУ не более двух информационных сообщений.
При получении письменного уведомления в нём должно содержаться максимальное количество информации:
- Реквизиты организации, требующей погашения (ОГРН, ИНН, юридический адрес).
- Контакты кредитора, представителя кредитора (телефонные номера, почтовый и электронный адрес).
- Сведения о документах, подтверждающих наличие долга (договора, дополнения к нему (договора, дополнения к нему и т.п.).
-Информация о документах, предоставляющих право требования (агентский договор, договор цессии и т.п.).
-Подпись ответственного сотрудника и его полное ФИО. Реквизиты для погашения задолженности.
В каких случаях кредитор, представитель кредитора вправе взаимодействовать с третьими лицами:
направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или его представителя с любыми третьими лицами может осуществляться только при наличии согласия должника и третьего лица. Согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа.
Что запрещено:
При любых контактах запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества. Также недопустимо унижение чести, достоинства и оказание психологического давления. Кроме этого, кредитор, представитель кредитора не имеют права вводить в заблуждение должника относительно последствий неуплаты долга. Не допускается привлечение к взысканию одного долга нескольких представителей кредитора одновременно. Кредитор не вправе осуществлять звонки, направлять сообщения (текстовые, голосовые, иные) в случае привлечения представителя кредитора.
Возможен ли отказ от общения с кредитором, представителем кредитора:
если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес профессиональной коллекторской организации письменный отказ. Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката.
Что делать, если права нарушены:
если кредитор, представитель кредитора нарушает процедуры, прямо прописанные в Законе (частота или время звонков, личных встреч и т.д.) – то необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
Если кредитор, представитель кредитора совершает действия сопряженные с угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества, а равно с угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких (ст. 172.4 УК РФ) — то необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов, либо органы внутренних дел.
Если допущено разглашение персональных данных без согласия, то необходимо обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
По всем интересующим вопросам можно обратиться в отдел правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Забайкальскому краю по тел. 8-914-131-60-62, либо по адресу: Забайкальский край, г. Чита, ул. Бабушкина, 127, каб. 101.