Тратим с умом

Если вы не умеете управлять личными финансами, то какая бы у вас ни была зарплата, будет тяжело накопить на свою мечту. Делимся с вами советами по оптимизации расходов и доходов на основе книги Анастасии Тарасовой «Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно».

Определите начальную точку и жизненный сценарий

Первое, что нужно сделать на пути к финансовой стабильности, — понять свое текущее положение. Существует 3 варианта сценария:

• Зависимости
  Ваши расходы равны доходам, но иногда превышают их.

• Забота
  У вас есть возможность делать небольшие накопления, а ваши доходы превышают расходы.

• Независимость
  Вы можете откладывать деньги не только на покупки, но и оставлять часть доходов на будущее, например, детям.

Чтобы было проще определиться со своим финансовым положением, ответьте на 4 вопроса:

1. Как долго я смогу прожить, если перестану получать зарплату, стипендию и т.д.?
   Если у вас есть финансовая подушка, то подумайте о том, насколько вам ее хватит, чтобы продолжить стабильную и комфортную жизнь.
2. Могу ли я внезапно совершить крупную покупку, которая обойдется в половину ежемесячного дохода?
   Даже если вы разумный потребитель и не скупаете все, что встретится на вашем пути, деньги могут понадобиться на непредвиденные неприятности, например, поломку техники.
3. На что я трачу больше всего средств?
   Попробуйте не только найти расходную статью бюджета, но и понять, почему столько денег вы тратите именно на нее. Только после этого можно попытаться исправить ситуацию без ущерба для качества жизни.
4. Сколько денег я должен зарабатывать ежемесячно, чтобы жить комфортно? Из чего состоит эта сумма?
   Огромные цифры начинают мелькать в наших мыслях. Но обратите внимание на вторую часть вопроса: «Из чего состоит эта сумма?» Вы должны четко ответить самому себе, почему нуждаетесь именно в этой сумме. Кстати, в этом помогут всевозможные карты визуализации.

Только после того, как вы выбрали желаемый жизненный сценарий и определились со своим финансовым положением, вы можете приступить к решению проблем.

Измените подход к своим расходам: заплатите себе

Как только мы получаем деньги, мы тратим их на оплату квартиры, учебы, покупку одежды, обуви и многое другое. Все эти статьи — наши краткосрочные расходы, то есть расходы, на которые мы тратим средства в рамках одного месяца. В лучшем случае мы оставим часть денег на среднесрочные доходы (в рамках одного года), в худшем — зарплата и стипендия закончатся сразу же. В любом случае до долгосрочных расходов мы доходим крайне редко, и в этом наша главная ошибка.

К долгосрочным расходам относятся крупные покупки и достижение масштабных целей (реже одного раза в год). И первое, что вы должны сделать со своим доходом, — заплатить себе. Такой подход эффективен, потому что вы направляете деньги на реализацию целей. Конечно, это совсем не значит, что нужно забыть об обязательных платежах, но сумму на краткосрочные расходы стоит ограничивать долгосрочными, а не наоборот.

Долгосрочные → Среднесрочные → Краткосрочные

Превращайте желание в цель

Цель — это проекция наших ценностей. Проанализируйте свои последние покупки. Соответствуют ли они вашим ценностям?

Система SMART

Согласно этой системе цель должна быть:

• актуальной,
• конкретной,
• ограниченной во времени,
• измеримой,
• достижимой.

К финансовым целям SMART также применяется.

• Если поставленная цель соотносится с вашими ценностями, то ее актуальность уже обоснована. Если нет — нужно прописать список желаний, ценностей и с ним сравнить новую цель.

• Обдумайте каждую деталь желаемого результата, создайте конкретный образ. Вы можете рассказать кому-нибудь из друзей о своих планах и попросить их задать несколько вопросов о вашей цели. В первую очередь вы ответите на них самому себе.

• Время достижения цели — один из основных параметров. Несмотря на то, что временные рамки нужно устанавливать заранее, их можно сдвинуть если:
  • вы подгоняете сроки для того, чтобы сделать план более реалистичным,
  • вы изменяете время достижения цели, чтобы сохранить стабильную и комфортную жизнь без ущерба качества.
• Финансовые цели измеряются стоимостью. Рассчитывая, сколько денег понадобится на реализацию цели, не забывайте про ее будущую стоимость. Возможно, через несколько лет цена на желаемый товар изменится, поэтому сохраните подушку.

• Если, применив несколько методов оптимизации, вы все равно не можете достичь своей цели, принимайте радикальные меры: отказывайтесь от намеченного плана или заново обдумывайте его. Но в любом случае распишите шаги, которые помогут вам вернуться к воплощению вашей идеи в жизнь.

Записывайте расходы и доходы

Банальный совет, который каждый знает, но не каждый использует. Для удобства пользуйтесь всевозможными приложениями для учета финансов или специальной таблицей Excel для ведения бюджета от автора книги «Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно».

10 вопросов для анализа покупки

1. Мне точно нужна эта вещь? Могу ли я от нее отказаться? Насколько эта покупка для меня сейчас приоритетна?
2. Могу ли я найти этот товар в другом месте и по более низкой цене?
3. Есть ли товар-заменитель? (без потери качества)
4. Возможна ли скидка?
5. Я определил размер накрутки?
6. Может быть целесообразно совершить оптовую покупку?
7. Сколько товар будет стоить, если купить его в другое время
8. Может быть стоит пересмотреть привычку? (к краткосрочным расходам)
9. Государство может вернуть часть расходов? (о налоговом вычете)
10. Смог бы я избежать этой траты, если бы подумал об этом заранее и предусмотрел все исходы?

Автор: Юля Александрова