«Черный список» банка: как его избежать и как оттуда выбраться?

«Вы в черном списке!» – нет, ни один банк напрямую вам такое не скажет. Более того, официально никто даже не признается в том, что такой список вообще существует. Но не удивляйтесь, если банк внезапно заблокировал операции и отказался открывать счет. Возможно, вы действительно что-то нарушили. А может быть, случайно попали под подозрения. Конечно, неприятно. Но давайте разбираться, что с этим делать.

По каким критериям предприниматель может попасть в черный список?

Как правило, причины для блокировки счетов и операций у всех банков схожи. Центральный банк России сформулировал отдельный список критериев неблагонадежности клиентов. Это может быть снятие слишком большого объема наличных денег, нехарактерный для компании платеж или перевод частному лицу, оплата необозначенных в платеже услуг и т. д. Причиной внесения может стать и предоставление клиентом неполного или дефектного пакета документов.

Законодательство напрямую обязывает отслеживать незаконные и подозрительные операции не только банки (115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации преступно нажитых доходов»), но и Центральный банк России, и Росфинмониторинг. За неисполнение этого закона можно лишиться лицензии.

Естественно, сначала банк проводит проверку и дает клиенту возможность подтвердить правомерность операций с помощью дополнительных документов. Но если клиент настаивает на проведении перевода и при этом не может объяснить, откуда, куда и зачем он переводит деньги, он рискует попасть под блокировку операций.

Как избежать подозрений со стороны банка?

Первый и главный совет – действуйте максимально прозрачно и во всем следуйте советам банка. Лучше отказаться от операции, чем мучительно и долго разблокировать свои счета. Если операция правомерна, подробно укажите, по какому договору, за какие услуги, куда и кому вы платите, и приложите все возможные документы.

Проверяйте партнеров и контрагентов. Узнать, стоит ли работать с той или иной компанией, можно с помощью сервиса «Бизнес-индикатор», который поможет вам минимизировать финансовые риски. Сервис доступен каждому клиенту УБРиР в системе интернет-банка УБРиР Light.

Еще советуем ознакомиться с конкретными рекомендациями по работе с расчетными счетами. Так вы будете уверены в том, что в черном списке не появитесь.

Как выбраться из черного списка?

Банк может ответить, какие операции привели к отказу в обслуживании, если направить туда официальный запрос. Возможно, для возобновления операций не хватает каких-либо документов, и решить проблему можно всего одним действием.

Если банк вам не отвечает или не хочет продолжать работу, на него можно пожаловаться в Банк России через Интернет-приемную на его портале. Не забудьте приложить к жалобе все подтверждающие вашу правоту документы.

Крайний случай – обращение в суд. Хотя и здесь понадобятся доказательства вашей правоты, а главное, много времени и денег на адвоката.

Поэтому лучше не доводить до блокировки счетов и отказа в обслуживании, а изначально поддерживать с банком доверительные и прозрачные отношения.