Лизинг или кредит?

Первоначальный взнос

Кредит

Первоначальный взнос на автокредит начинается от 15%. Конечно, юрлица для покупки автомобиля чаще берут нецелевой кредит без взноса, но проблема в том, что большой объем займов затруднит получение нового кредита в будущем. К тому же, получить нецелевой кредит труднее, и это чаще всего требует внесения залога.

Лизинг

Как правило, банк предоставляет возможность взять лизинг без первого взноса. Но даже если вам предложат другие условия, первоначальный взнос по лизингу обычно существенно ниже, чем по кредиту.

Скидка

Кредит

Скидка при покупке авто — это, скорее, исключение, чем правило. Правда, юрлица с большим автопарком, скорее всего, уже имеют скидку от поставщика техники. Но к единичной покупке машины для бизнеса это вряд ли относится, и юрлицам приходится покупать авто по рыночной стоимости.

Лизинг

Здесь, наоборот, отсутствие скидки — это редкость. Дело в том, что лизинговые компании при оптовой покупке у производителя чаще всего получают скидку, которая распространяется и на клиента.

Обеспечение и залог

Кредит

Обеспечением кредита при покупке авто является финансируемая техника. При нецелевом кредите залогом могут являться основные средства или товар в обороте.

Лизинг

Здесь все так же, как и в автокредите. Обеспечением кредита является сам автомобиль. Но мы помним, что автокредит для бизнеса – редкость. Поэтому лизинг по данному пункту выгодней, чем нецелевой кредит.

Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования

Кредит

В первом пункте мы говорили о том, что при покупке авто в кредит банк может отказать клиенту по причине низкой платежеспособности компании. И даже если вам его одобрят, закредитованность заемщика увеличится, что усложнит получение финансирования в будущем.

Лизинг

Здесь ситуация полностью противоположная. Клиент может снять сумму задолженности с баланса и получить возможность для кредитования.

Налог

Кредит

При кредите амортизация автомобиля списывается на себестоимость, размер которой определяется правилами бухучета. Кредитные проценты выплачиваются из прибыли, что позволяет снизить сумму налога на прибыль.

Лизинг

Компания по лизинговому имуществу может применить механизм ускоренной амортизации. При ускоренной амортизации амортизационные отчисления увеличиваются, что позволяет получить экономию на двух налогах сразу: на налоге на имущество и налоге на прибыль.

Услуги

Кредит

Покупая автомобиль в кредит, вы получаете транспортное средство в свое распоряжение, и все его обслуживание перекладывается на ваши плечи.

Лизинг

Лизинговая компания чаще всего оказывает дополнительные услуги регистрации, сервисного обслуживания, предоставляет топливные программы и помощь на дорогах — вплоть до полного управления автопарком компании.

Изъятие транспортного средства

Кредит

Банк имеет право на изъятие только в судебном порядке, если иное не предусмотрено договором.

Лизинг

А вот лизинговая компания чаще всего имеет право на расторжение договора и изъятие транспортного средства во внесудебном порядке, если получатель лизинга:

• замечен в нецелевом применении арендованного имущества;

• пользуется арендованной собственностью со значительными нарушениями условий соглашения;

• значительно ухудшил качественные характеристики оборудования, предусмотренные договором;

• несвоевременно вносил платежи более двух раз;

• не осуществил мероприятия по устранению технической неисправности имущества в порядке, определенном контрактом или иными нормативными актами.

Сделка

Кредит

При нецелевом кредите банк несет значительные риски, поэтому на оценку заявки на кредит банк берет от 3 дней.

Лизинг

Лизингодатели так же, как и банки, несут риски, но поскольку они имеют право получить просроченные платежи вперед всех остальных реестровых кредиторов, а также имеют право расторгнуть контракт и забрать предмет договора, заявки они одобряют быстрее.

Итог

Чем плох лизинг для предпринимателей? К сожалению, оформляя лизинг, вы не сможете приобрести технику той марки или той модели, которая вам нужна, если, конечно, она не находится в ассортименте лизинговой компании. Например, лизинговые компании неохотно финансируют технику или автомобиль, только вышедшие на рынок, или повышают первоначальный взнос до неподъемных сумм.

При наличии открытой кредитной линии и обеспечения автокредит может стать хорошим вариантом.

С другой стороны, кредит не может предложить такую финансовую выгоду, как лизинг. Это отличный вариант для молодых компаний с недостаточным бюджетом для кредитования.