Как оплатить инвойс в Китай в августе 2025: полный разбор
При выборе платежных агентов многие обращают внимание только на комиссию за перевод, не учитывая других факторов. Итог - зависание денег, высокие курсы оплаты, блокировка счетов (новинка июля 2025).
🟩 В этой статье я хочу рассказать о нашем опыте подбора платежного агента, сколько денег мы потеряли, а также, как работаем сейчас.
На рынке по проведению платежей в другие страны сейчас представлено множество вариантов:
- классические валютные расчеты,
- переводы через USDT,
- наличные,
- платежные агенты.
💡 Но как понять, где реальная эффективность, а где риски и лишние траты?
Все зависит от типа товара, который вы хотите импортировать, а также от счета в банке, который открыт у вашего поставщика. Давайте пойдем поэтапно от простого к сложному.
1. Банк:
🏦 Один из самых очевидных вариантов для предпринимателя - обратиться напрямую в банк.
👌 Схема выглядит просто: открыть валютный счет и попросить провести оплату поставщику в Китае. Формально банк принимает платёж.
☝ Но на практике всё упирается в ограничения: банки работают по санкционным кодам, и именно они определяют, дойдёт платёж или зависнет.
Санкционные и несанкционные коды
➡ Есть коды с полным запретом: товары двойного назначения, военная продукция, часть металлопродукции, сложная техника. Иногда ограничения распространяются сразу на всю подгруппу ТН ВЭД (первые 4 цифры), и тогда платеж точно не пройдет.
➡ Есть частично санкционные коды. Например, микроволновые печи дороже 300 евро считаются предметами роскоши и попадают под санкции, а дешевле - не попадают. За такую группу мы проводим прямой платеж.
В целом, товары массового потребления чаще всего не под санкциями, если они не связаны с металлом или резиной. Вы всегда можете предварительно проверить, находятся ли ваши товары под санкциями по ссылке: https://www.alta.ru/tnved/forbidden_codes/
Ключевые банки для оплаты у поставщиков:
👉Bank of China: принимает оплату в юанях только за несанкционные коды. Оплата возможна напрямую, через российские банки (ОТП, АТБ).
👉Harbin Bank, Kunlun Bank: работают исключительно в юанях. Ограничения по кодам зависят от категории, банки в целом нишевые.
👉ВТБ Шанхай - проводит переводы за любые коды (и санкционные, и несанкционные), но существует ряд проблем с выводом средств на счета поставщиков в некоторых провинциях Китая.
⭕ Для справки, касательно узких категорий есть ещё свои «нишевые» истории. Например, Bank of Kunlun обслуживает в основном автозапчасти и биржевые товары (топливо и т.п.), а Rural Commercial Bank когда-то активно использовался для станков и техники, но сейчас почти не применяется из-за высокого курса конвертации.
2. Платежный агент от банка и известные схемы.
➡ Из опыта моих консультаций клиентов, а также работы с банками, менеджеры банков практически никогда не говорят об ограничениях, с которыми может столкнуться импортер при переводе средств. Также уже практически никогда с самого начала банк не сообщает, что платеж будет не прямой, а через платежного агента.
При проведении платежа мне важно знать:
- Через какую страну идет платеж (я сразу могу предположить, будет ли проблема с переводом в зависимости от кода ТНВЭД и выбранной страны).
- Какой тип перевода используют (включают ли в оплату USDT на каком-то этапе или торгуют валютной выручкой на остатках) - это тоже будет влиять на проведение платежа.
- Чистые ли компании в третьей стране - этот фактор поможет избежать заморозки денежных средств в третьей стране. Попадание компаний в третьей стране в SDN-лист будет означать возможную внезапную блокировку счетов.
Какие популярные схемы оплат есть на рынке в августе 2025?
🔎 А7 через Промсвязьбанк. Формально она выглядит привлекательно: от 0,8% за проведение платежа.
В реальности:
◾точных условий работы схемы никто не объясняет;
◾если у поставщика, например, сложная техника и счёт в Гонконге, схема может не пройти (по отзывам, А7 теряется при сложностях);
◾согласование занимает недели, поставщикам сложно подтвердить получение денег;
◾выгода есть только на очень крупных суммах. Для небольших платежей комиссия сопоставима с предложениями платежных агентов в свободном рынке.
👀 По отзывам импортеров, работа через А7 часто затягивается, а в нашей работе такие задержки неприемлемы. Учитывая ключевую ставку на август 2025 года, нужно помнить, что каждая неделя задержки имеет достаточно высокую цену. Поэтому мы используем только коммерческих агентов.
Почему мы не используем А7
❌ Мы не работаем со схемой А7, т.к. не можем гарантировать клиенту понятный результат, а значит, брать на себя ответственность за чужие «эксперименты» тоже не будем.
Если клиент настаивает на сторонних решениях, наша позиция простая: мы предлагаем работать только через те каналы, которые мы лично протестировали. За два года тестов я потеряла 800 тыс. руб. собственных средств.
Почему так?
🟩 Потому что в случае задержек и проблем - это неделя-две экстренной работы и потери времени для всех. Мы сознательно исключаем такие риски и берём в работу только те кейсы, где можем гарантировать прозрачность и результат. Конечно, мне неинтересно ставить эксперименты за счет времени работы команды, которой я плачу заработную плату.
Схема «14 провинций»
☑ Эту схему активно предлагают почти все банки: «Точка», «Тинькофф» и другие. Ставка выглядит привлекательно, около 1–1,5%, деньги проходят через так называемый «российско-китайский центр» (РКЦ).
На практике:
- Российское юрлицо (например, ИП) переводит деньги в банк («Точка» и др.).
- Деньги уходят агенту по схеме.
- Внутри системы деньги перекидываются через РКЦ.
- Поставщик в Китае получает оплату уже не из России, а от китайской компании.
⭕ Проблема в том, что для экспортера это выглядит не как экспорт в Россию, а как продажа внутри Китая. Возместить НДС в большинстве случаев он не сможет.
В результате:
◾если поставщик неопытный, он оформляет экспортную декларацию, а в банке получает отказ с вопросом «Где ваш валютный платеж из-за рубежа?»;
◾если опытный: он либо отказывается от такой схемы, либо требует компенсировать потерянные 13% НДС.
🖍 Фактически схема работает только для грузов из Гонконга (где НДС и так не возмещается). Для остальных категорий товаров это тупик: теряются недели согласований, а на выходе риск отказа в возмещении НДС.
О такой схеме мы знаем давно, но не используем её в своей работе.
👥 Это решение подтвердилось неоднократно: и коллеги, и наши заказчики не раз сталкивались с проблемами при ее применении.
Банковские агенты
➡ Помимо отдельных схем, следует знать, как устроена работа банковских агентов.
У того же Газпромбанка действует собственная «биржа агентов». Клиент оформляет платеж, указывает реквизиты поставщика, и дальше система выводит список доступных агентов.
🟡 По сути, это напоминает аукцион: выбираешь, кто именно проведёт перевод.
💸 Но если деньги «зависают» на каком-то этапе, добиться оперативного решения вопроса практически невозможно.
👉 Наши клиенты, которые пробовали работать через Газпромбанк, подтверждали: итоговая комиссия выходила около 3,5% + дополнительные потери на курсе. При этом банки продолжают заявлять о «низких процентах», которые на деле применяются только к крупным суммам.
🟢 Для небольших платежей, с которыми чаще всего сталкиваются импортеры, эти условия неприменимы и итоговые расходы оказываются сопоставимы с работой через коммерческих агентов.
🟧 В целом, банковские схемы работают по одному принципу: клиент может выбрать агента, но конкретной адресной ответственности нет. Деньги переводятся через цепочку посредников, и предсказать, зависнут ли они на каком-то этапе, невозможно.
‼ Массовый характер таких операций всегда влечёт за собой неопределенность и риски.
3. Кэш: коммерческие платежные агенты.
💻 Отдельная категория агентов работает через наличный расчет.
📋 Схема выглядит так: российское ИП официально перечисляет деньги компании-нерезиденту, а дальше внутри другой страны расчёт идёт кэшем.
🗺 На практике это особенно распространено в Иране. В России платёж закрывается всеми документами для валютного контроля, а иранская сторона получает деньги наличными и рассчитывается с поставщиком напрямую.
Мы почти не используем этот вариант: предпочитаем официальных экспортёров. Но если официального экспорта нет, приходится подключать дополнительную экспортную компанию («торговый дом»), и тогда схема возможна.
👉 Такие сложные сделки требуют отдельной архитектуры сделки и глубокого понимания процессов импорта в России и экспорта в другой стране.
4. Оплата через USDT
🪙 Есть вариант оплаты криптовалютой: российское ИП перечисляет деньги агенту (резиденту или нерезиденту), а тот отправляет поставщику USDT.
📍 В «белом» сегменте это почти не работает. Для официального экспорта кэш в крипту не встроишь, а в Китае криптовалюта запрещена и легальные компании не рискуют её принимать. Чаще всего USDT используется в Гонконге и только в серых схемах.
🔎 Отдельная ниша - импорт автомобилей для физлиц.
🚘 Здесь не нужны экспортные декларации и сложный документооборот: деньги перевели → машину отправили → растаможка на физлицо. В этом сегменте крипта применяется регулярно.
👉 Для нашей работы и клиентов такие схемы слишком рискованные и ограниченные. Мы описываем их лишь потому, что многие предприниматели не понимают, где они применимы, а где нет.
5. Платежные агенты: расчеты через валютную выручку в других странах.
👉 Схема выглядит так: у нашего платёжного агента есть счета в Таиланде, Малайзии, Сингапуре и других юрисдикциях.
Как формируется валютный пул?
💰 Российские экспортеры отправляют товар за границу, а иностранные покупатели оплачивают его не напрямую в Россию, а на счета в третьих странах. Именно там и формируется валюта. Также работает не только с Россией, а пул денежных средств формируется из валютной выручки нескольких стран, компании которых работают в единой системе.
По итогу, все операции закрыты официальными документами.
🟩 Эти деньги из третьих стран не возвращаются в Россию напрямую, они используются для оплаты импортных поставок в Китай и другие направления. Более подробно о разных типах контрактов рассказала в этом подкасте.
Нюансы работы с агентами: наш опыт
🪄 Мы не раз сталкивались с тем, что на словах «агенты платят день в день».
Представьте: клиент хочет оплатить сегодня, мы оперативно оформляем заявку, но пока заявка будет согласована и подписана, в банк она попадёт только ближе к обеду.
‼Дальше всё зависит от банка: иногда платёж проходит за час, иногда за полдня. Если вы платите по данному контракту впервые, сумма оплаты выше 3 млн. руб., то в любой случае вам нужно поставить контракт на валютный контроль. Это займет день-два.
ВАЖНО: агент не может гарантировать, что деньги будут отправлены в тот же день.
На этом фоне часто возникают манипуляции.
🙆♂ Многие агенты обещают фиксировать курс, но на деле, если за ночь он изменился, выставляют новые условия. Разница всего в 30 копеек при подсчете общей суммы получается ощутимая.
🔸В лучшем случае агент «заработал» на курсе и доплат не потребуется.
🔸В худшем, агент выставляет обновленный курс, который при падении курса может совсем не совпадать с биржевым.
В таких ситуациях начинается бесконечная бумажная волокита:
◾оформление дополнительных документов;◾письма в банк о корректировке курса;◾согласование, которое тянется до вечера.
🙏 Мы через это прошли и убедились, что такие схемы съедают по два дня работы и много нервов.
🟩 Именно поэтому за полтора года работы мы остаёмся только с тем агентом, который ни разу не подвёл: курс фиксируется прозрачно, никаких скрытых «сюрпризов».
Для нас это главный критерий: лучше стабильность и предсказуемость, чем обещания «день в день», комиссия на 0,5% ниже и последующие потери.
👉 Мы делимся своим опытом, чтобы у предпринимателей было меньше «слепых зон».
🟩 Подписывайтесь на наш Telegram-канал и VK, чтобы не пропускать новые статьи.
🟩 А если вы хотите обсудить свой конкретный кейс и подобрать оптимальную схему платежей - жду на консультацию.
