Кредиты граждан и бизнеса: худшее ещё впереди
Участники рынка, среди которых представители банков и бюро кредитных историй, уверены, что доля проблемных кредитов осенью начнёт расти значительными темпами.
Массовые банкротства физлиц и предприятий предрекались во время введения ограничений, в апреле и мае, однако тревога оказалась напрасной — меры государственной поддержки сгладили ситуацию. Речь идёт о реструктуризации кредитов, поддержке через работодателей, повышенных пособиях и др.
Но теперь «тучи сгущаются» — меры поддержки имеют ограниченное действие, а работа предприятий в полном объёме ещё не восстановилась, поэтому долги россиян и бизнеса будут расти.
Как отмечают участники рынка, заявки на реструктуризацию кредитов становятся всё более актуальным запросом бизнеса к банкам.
Хотя не снижается запрос и на новые кредиты — количество заявок от малых и средних предприятий даже имеет тенденцию к увеличению. Сейчас это примерно треть от всех поданных заявок на кредиты.
Особенно в этом вопросе активны сферы торговли непродовольственными товарами, автодилеры, девелоперы и арендодатели коммерческой недвижимости.
Изменился подход и у граждан — до самоизоляции все бесконечно брали новые кредиты для рефинансирования прежних, а сейчас обращаются за кредитными каникулами, отсрочками, уменьшением процентов и т.п. Сегодня около 23% заёмщиков отдают на погашение задолженности 80% своего дохода.
Как сообщили в Национальном бюро кредитных историй, во II квартале от граждан поступило более 2 млн. обращений на реструктуризацию кредитов. На госпрограмму о кредитных каникулах пришлось около 15% заявок, остальные – на собственные программы банков.
При этом, по сравнению с мартом, уровень одобрения заявок снизился. Но сократился и уровень просроченной задолженности (хотя по данным БКИ «Эквифакс», около 90% кредитов, по которым была задолженность в апреле, остались проблемными и после самоизоляции).
Процент одобрения заявок на реструктуризацию кредитов малых и средних предприятий составил около 70%, хотя с середины апреля был минимум 2-кратный рост таких заявок.
По данным ЦБ, на начало июля под реструктуризацию попали 7% кредитов в корпоративном портфеле банков, 13% ссуд малому и среднему бизнесу и 3,9% кредитов физлицам. С конца марта в общей сложности реструктурировано 2,5 трлн. рублей кредитов. Но, как мы уже отмечали, это только начало. Реструктурированные кредиты могут в итоге составить 6 трлн. рублей. Доля проблемных кредитов удвоится с 10% на конец 2019 года до 20% по итогам 2020-го. Пик роста плохих долгов придётся на IV квартал — I полугодие, прогнозируют в ЦБ.