Долой оковы кредиторов

С каждым годом в России наблюдается тенденция по все большим обращениям граждан в кредитные организации за получением кредита, займа или микрозайма. Это приводит к росту долговых обязательств населения. Рост цен, понижение уровня ВВП, повышение уровня безработицы – все это предпосылки для увеличения количества неплатежеспособных граждан. Следовательно, всё большую актуальность приобретает решение проблемы закредитованности населения.

Право гражданина на прохождение процедуры банкротства – неотъемлемый социальный институт любого цивилизованного государства. Однако все не так просто, ведь воспользоваться данным правом достаточно проблематично. Долговые обязательства и безработица – прямой путь к лишению даже минимальных средств к существованию. В целом, всё вышеуказанное можно назвать препятствием к применению процедуры личного банкротства по общим правилам: у граждан нет возможности профинансировать саму процедуру банкротства, выплатить вознаграждение арбитражному управляющему. Это в свою очередь приводит к увеличению потребительской задолженности и как следствие невозможности исполнения возложенных долговых обязательств.

Долгожданным новшеством в законодательстве стало внедрение института внесудебной процедуры банкротства физических лиц. Как и любой Федеральный закон, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на протяжении всего периода существования претерпевает изменения. ФЗ от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» стал важным нововведением для граждан страны, так как данный нормативно-правовой акт дополнил основной закон в сфере банкротства еще одним параграфом – «Внесудебное банкротство гражданина», где были сформулированы правила упрощенной процедуры личного банкротства (глава X, § 5, ст. 223.2 – 223.9 ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

По сути, внесудебное банкротство граждан – аналог судебной процедуры личной несостоятельности физических лиц. При всём этом, упрощенная процедура отличается доступностью и простотой реализации. Ввиду этого большая часть населения воспринимает данную процедуры как способ освобождения от долгов, но на самом деле, как и любое нововведение, указанная процедура имеет как плюсы, так и минусы. Внесудебное банкротство направлено не только на частичную реабилитацию финансового состояния должника. В основном его целью является предоставление гражданину права на банкротство, достижение эффективности решения вопроса аккредитования населения. В любом случае самым важным аспектом в данном случае является соблюдение интересов кредитора и должника.

Также, говоря о целях принятого нововведения, стоит упомянуть возможную «разгрузку» арбитражных судов, рассматривающих дела о банкротстве. Но применительно к данному утверждению нельзя говорить с точностью, ведь статистические показатели процедуры индивидуально банкротства граждан говорят об обратном. В 2019 году арбитражными судами в отношении 68 980 граждан были вынесены решения о признании их несостоятельными (банкротами) и введении процедуры реализации их имущества; в 2020 г. таких решений было принято на 72,6% больше, чем в предыдущем отчетном периоде, и составило 119 045. Количество граждан, признанных банкротами в 2021г. - 192 846, что на 62% больше, чем в 2020 г. (источник - официальный сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве).

Помимо положительных аспектов процедура упрощенного банкротства граждан также имеет ряд нестандартных особенностей:

1. Большинство неплатежеспособных граждан располагают недостаточной информацией о существующих возможных последствиях применения указанной процедуры. Главным заблуждением является уверенность, что банкротство — это полное освобождение от долгов. На самом деле внесудебное банкротство не является абсолютной гарантией освобождения от исполнения обязательств по долгам. Упрощенная процедура банкротства, как и судебная, предусматривает ряд оснований, исходя из которых к должнику не может применяться правовое последствие в виде полного списания всех долгов и, следовательно, последующего освобождения от исполнения обязательств (данные положения прописаны в ст. 213.28 и ст. 223.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
2. Также в отношении банкрота (независимо от способа осуществления самой процедуры), применяются последствия, указанные в ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым гражданин в течение определенного времени лишается возможности реализовывать некоторые свои права.
3. Следует отметить, что попытка в будущем заключить договор займа или кредитования обречена на неудачу, несмотря на срок давности банкротства. Иначе говоря, физическое лицо, подвергшееся процедуре банкротства, приобретает финансовый статус, а лучше даже сказать клеймо «недобросовестного должника».

Нельзя не отметить, что основной негативный аспект при внесудебном банкротстве гражданина претерпевает кредитор, ведь фактически он теряет право на возврат долга, а следовательно, несет определенные финансовые потери.

Институт внесудебного банкротства, бесспорно, востребован, его появление — это большой шаг в правильном направлении. В любом случае он будет претерпевать изменения, будет совершенствоваться и приобретать новые положительные или негативные аспекты. Создание любого закона строится на протаптывании дороги к совершенству. Основной целью преодоления данных терний является в конечном итоге достижение звёзд – защита от претерпевания страданий человеком, права и свободы которого, как известно, высшая ценность государства.