ЦБ разрабатывает сервис по оценке риска клиентов кредитных организаций

Хорошая новость для предпринимателей, которые постоянно сталкиваются с блокировками счетов. Даже сейчас, в такое сложное время банки вынуждены соблюдать требования антиотмывочного законодательства и блокировать денежные операции или целиком счета.

Буквально накануне нашим специалистам приходилось разбираться с очередной ситуацией клиентов, которые, проработав всего лишь пару месяцев, столкнулись с претензиями банков. Разобраться стало гораздо проще, т.к. с конца марта банки обязаны в тот же день оповещать клиентов о блокировке, а также давать пояснения, что явилось причиной. Ранее счёт блокировался без объяснения причин и, как итог, без реальной возможности разблокировки.

Каждый банк ведёт свои чёрные списки клиентов, отчитывается о них в Центробанк, который информирует Росфинмониторинг, а тот обобщает данные и рассылает в другие банки, которые вынуждены ориентироваться на эту информацию. Попав в чёрный список, выбраться из него очень сложно, а это значит, что про обслуживание в крупных банках придётся забыть.

Ситуацию несколько спасла введённая в 2017 году процедура реабилитации — пострадавший представитель бизнеса или физическое лицо могут обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при Центробанке и Росфинмониторинге. Однако и эта процедура она работает не очень: в прошлом году в чёрных списках банков находилось около 1 млн. клиентов, а реабилитироваться удалось всего 15 тыс.

И клиенты банков, и сами банкиры говорят о том, что необходимо совершенствовать механизм внесения и исключения из чёрных списков. И вот ЦБ представил концепцию централизованного информационного сервиса — платформы «Знай своего клиента» или платформа KYC (Know your customer). Параллельно с разработкой платформы идёт разработка поправок в законодательство для её реализации, сообщили в ЦБ. Полноценный запуск обещают в конце следующего года.

Впервые об этой платформе в ЦБ заговорили ещё осенью прошлого года — она позволит распределять клиентов банков по зонам рисков на основании сотен объективных критериев. Банки получают оценку риска клиента и рекомендуемый режим работы с ним — стоит ли начинать обслуживание, допустимо ли открывать счёт, проводить операции и др.

Банки смогут получать всю необходимую информацию о клиенте в одном месте, а предприниматели освободятся от необходимости отвечать на одно и те же запросы разных банков, что значительно снизит административную нагрузку и облегчит жизнь.

Банки смогут сосредоточиться на отслеживании сомнительных клиентов и сократить превентивные меры для выявления незначительных и «технических» рисков. Им не придётся тратиться на специализированные информационные системы. Также не придётся сомневаться в выбранной политике по отношению к той или иной компании, а, следовательно, разбираться с претензиями клиентов, что сэкономит время и ресурсы.

Однако будет ли это выгодно бизнесу, который на данный момент может объяснить банкам необходимость и цель той или иной операции. После введения единообразного подхода не придётся ожидать от банка индивидуального подхода. Алгоритм исправления «оценки» компании в новой системе неизвестен.